¿Preocupado por las acciones? Por qué no es bueno revisar constantemente la Bolsa

A trader on the New York Stock Exchange floor as the market falls

Esperar una recesión suena bien, en teoría, pero en realidad no hay una forma segura de saber cuál es el fondo de cualquier caída del mercado de valores

Por Liz Weston

Mar. 9, 2020 10:58 PM PT

Estimada Liz: Soy una empleada federal con una cuenta de ahorros Thrift Savings Plan (TSP). Tengo 35 años y he puesto alrededor de $125,000 en mi TSP. Sin embargo, nunca lo cambié del fondo G, de bajo riesgo, por lo cual no está ganando tanto interés como debería.

¿Debo esperar a que el mercado se derrumbe antes de moverlo, o está bien cambiarlo ahora debido a mi edad y la cantidad de tiempo que tengo antes de jubilarme? Me preocupa moverlo y perder el valor en una recesión, así que tal vez debería esperar a que esta ocurra.

Respuesta: Enviaste esta pregunta hace unas semanas, antes de la corrección reciente. ¿Has usado la recesión como una excusa para ingresar al mercado? ¿O te mantuviste al margen, preocupada de que pudiera caer aún más?

Muchas personas en tu situación se echan atrás. Es mejor a la larga simplemente sumarse y no tratar de cronometrar el mercado.

Esperar una recesión suena bien, en teoría, pero en realidad no hay una forma segura de saber cuál es el fondo de cualquier caída del mercado de valores. Y cuando este se recupera, tiende a hacerlo rápidamente. Si uno se demora demasiado, corre el riesgo de perder gran parte de la ventaja.

Si el mercado cae un día, una semana o un año después de invertir tu dinero, lógicamente no será muy agradable, pero recuerda que estás invirtiendo a largo plazo. Los giros diarios o incluso anuales del mercado de valores no importan. Lo que sí importa es la tendencia en los próximos 30 años, y a largo plazo, las acciones superan a cualquier otra clase de activos.

Cómo funciona IRS Free File

Estimada Liz: Quería alertar sobre el hecho de que las compañías de preparación de impuestos en línea están haciendo sus viejos trucos nuevamente este año, a pesar de haber sido criticadas en 2019 por ocultar engañosamente la opción de declaración de impuestos gratuita para los contribuyentes elegibles.

Mi hijo, que califica para la presentación gratuita, fue redirigido a la versión “de lujo” (paga), cuando resultó que califica para un “Crédito Fiscal de Ahorros”. Él realiza modestas contribuciones con impuestos diferidos a través de un empleador que iguala las contribuciones (es un estudiante de bajos ingresos que trabaja en el comercio minorista). Salió de ese sitio web y, en su lugar, utilizó con éxito un proveedor de la competencia, de forma gratuita.

Respuesta: La forma de acceder al programa Free File del IRS es a través del sitio web del IRS, que dirige a las personas a aquellas empresas privadas de preparación de impuestos que acordaron ofrecer este servicio. Desafortunadamente, muchas de esas mismas compañías gastan mucho dinero para ocultar el hecho de que la mayoría de los estadounidenses pueden presentar su solicitud de forma gratuita.

La organización de noticias independiente ProPublica informó el año pasado que las empresas de preparación de impuestos estaban ocultando sus opciones de archivos gratuitos de los motores de búsqueda en línea y redirigían a las personas al servicio pago.

Un informe del gobierno, en febrero pasado, confirmó que el año anterior más de 14 millones de contribuyentes pagaron por la preparación de impuestos que podrían haber recibido gratis.

Desde entonces, a las compañías se les prohibió ocultar la opción gratuita y se supone que deben incluir un enlace que regrese al sitio de IRS Free File si el usuario no califica para la oferta sin costo de la empresa. Pero ProPublica descubrió que continúan alejando a las personas de la presentación sin cargo de varias maneras, incluida la publicidad que hace mal uso de la palabra “gratis”.

Además, muchas personas -como su hijo- descubren sólo al final del proceso de la preparación de impuestos, a menudo después de haber agregado la mayor parte de su información, que no califican para la opción gratuita de esa compañía, aunque sí calificarían para el servicio de otro lugar.

Esto es lo que hay que saber sobre la presentación gratuita:

Las personas con ingresos brutos ajustados de menos de $69,000 al año pueden calificar para la presentación gratuita, pero deben comenzar su búsqueda en la página web del IRS Free File.

Las personas del ejército y sus familias pueden usar MilTax, provisto por el Departamento de Defensa.

También pueden obtener asesoramiento de un profesional de impuestos llamando al (800) 342-9647.

Además, es posible calificar para la Asistencia Voluntaria del IRS al Impuesto sobre la Renta si la persona gana menos de $56,000, tiene una discapacidad o habla inglés limitado. Utilice la herramienta de localización (Volunteer Income Tax Assistance) o llame al (800) 906-9887.

Las personas que no califican para los servicios anteriores aún pueden usar formularios a completar de forma gratuita. Además, algunas empresas de preparación de impuestos pueden tener opciones gratuitas para quienes presentan formularios básicos.

Los tipos de ingresos y créditos que permiten a alguien realizar una solicitud de forma gratuita deben mostrarse de manera destacada en la página de archivos gratuitos de la compañía.

Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales de NerdWallet. Se le pueden enviar preguntas por correo postal, a 3940 Laurel Canyon, Nro. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario de “Contacto” en asklizweston.com.

Para leer esta nota en inglés, haga clic aquí